Compliance en Exchanges

In Nederland worden aanbieders van cryptodiensten (CASP’s) gereguleerd door De Nederlandsche Bank (DNB) en vanaf december 2024 tevens door de Autoriteit Financiële Markten (AFM)

Klik hier op de lijst van gereguleerde aanbieders van cryptodiensten. 

DNB (De Nederlandsche Bank):

• DNB houdt toezicht op aanbieders van cryptodiensten. Dit zijn bedrijven die diensten verlenen met betrekking tot virtuele valuta’s zoals Bitcoin en Ethereum.
• Deze aanbieders moeten zich registreren bij DNB als ze in Nederland actief willen zijn. Ze moeten aantonen dat ze voldoen aan de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme en de Sanctiewet 1977.
• DNB controleert alleen of deze bedrijven zich aan deze wetten houden.  Let op: DNB houdt dus geen toezicht op financiële risico’s of specifieke consumentenbescherming.

AFM (Autoriteit Financiële Markten):

• De AFM houdt momenteel geen toezicht op de aanbieders van cryptodiensten. De MiCAR (Markets in Crypto-Assets Regulation) gaat hier verandering in aanbrengen. Cryptodienstverleners kunnen vanaf 22 april bij de AFM een vergunning aanvragen, indien goedgekeurd kan de vergunning vanaf 30 december 2024 worden gebruikt. 
• De MiCAR heeft een aantal doelstellingen zoals het bieden van consumenten- en beleggersbescherming en marktintegriteit; rechtszekerheid; het ondersteunen van innovatie; en financiële stabiliteit. 
• Gezien het belang van de MiCAR zal ik hier in een later stadium een apart artikel over schrijven.

Samenvattend:

• DNB houd geen toezicht of een aanbieder van cryptodiensten financieel gezond is of hoe het management functioneert. Als een gereguleerde Nederlandse exchange failliet gaat, door wat voor reden dan ook, en u hebt uw crypto’s bewaard in de ‘wallet’ (portemonnee) van deze exchange, dan is de kans groot dat u een groot deel of alles kwijt bent, er is geen ‘garantiedepositostelsel’ zoals we dit kennen bij de banken;
• Daarom is het van belang dat u zelf eigenaar wordt van uw crypto, dit doet u door uw crypto te bewaren in uw eigen ‘wallet’ (portemonnee). Bewaar na aankoop uw crypto’s niet in de ‘wallet’ (portemonnee) van de exchange maar in uw eigen ‘wallet’ zoals bijvoorbeeld een Ledger wallet! (via deze link krijgt u $10 korting op een Ledger wallet). Zolang de crypto’s in de ‘wallet’ van de exchange staan, zijn de crypto’s technisch gezien niet in uw eigendom. Het is alsof u het geld bewaard in de portemonnee (‘wallet’) van iemand anders, en dit is natuurlijk nooit een goed idee 😂!
• Zoals aangegeven zal de AFM middels de MiCAR een aantal leemtes, zoals consumenten- en beleggersbescherming, invullen die momenteel  niet door de DNB worden ingevuld, echter voordat een wet daadwerkelijk wordt ingevoerd (uitstel van invoering is eerder regelmaat dan uitzondering) en vervolgens ook nog eens gehandhaafd wordt, daar zit meestal wel een paar jaren tussen. Vandaar dat het belangrijk is en blijft dat u zelf op verantwoording neemt voor het veilig bewaren van uw crypto tegoeden.